Ну все, мы тебя поздравляем! Самое сложное позади, а до конца курса осталось немного. В этом уроке давай поговорим о доверии.
Если мы говорим о путешествии длиною в жизнь, системном инвестировании, средств которые будут десятилетиями лежать не дома под подушкой, а на брокерском счету, нужно быть уверенным в сохранности своих накоплений, не так ли?
А это требует доверия. Как ко всей мировой системе фондовых рынков, так и к отдельным брокерским компаниям, с которыми ты будешь сотрудничать.
Давай начнем с самой системы, а потом поговорим о брокерских компаниях.
Итак, как можно доверять мировой системе фондовых рынков?
В одном из прошлых уроков мы уже рассказывали о том, как вся эта система регулируется и насколько сложна эта система. Это железобетонные факты, о которых можно почитать в сети. Поэтому сейчас мы расскажем немного о другом, на мой взгляд самом убедительном аргументе из всех.
Ты знаешь, что Норвегия инвестирует часть чистой прибыли от продажи нефти в фондовые рынки? То есть так же как мы, возможно в будущем и ты или любой другой обычный инвестор, целое государство инвестирует часть доходов в инвестиционные инструменты.
В 20 веке Норвегия была небогатой страной. Она занималась сельским хозяйством и рыбной ловлей. Все изменилось в 60-х, когда там нашли большие залежи нефти. Но в отличии от других нефтедобывающих стран правительство Норвегии не захотело садиться на нефтяную иглу со всеми вытекающими проблемами – большим бюджетом от продажи нефти, низкими налогами и дешевым бензином, и тотальной зависимости от цен на нефть – а вместо этого решило инвестировать в свое будущее.
Для этого в стране создали государственный пенсионный фонд. Он вкладывает излишки чистой прибыли с продажи нефти в инвестиционные продукты. Таким образом страна защищает себя от будущего, в котором нефть рано или поздно закончится. Любой желающий может посмотреть инвестиционный портфель Норвегии и финансовые результаты этого портфеля. Стране принадлежит 1.5% от всего мирового фондового рынка, это $1.3 трлн. Это колоссальное число. Кстати, за первое полугодие 2022 года этот портфель потерял 14.4%, но правительство продолжает инвестировать, потому что верит в выбранную стратегию, и естественно - доверяет системе фондовых рынков.
Думаю, вполне очевидно, что этой страной руководят очень неглупые финансисты и экономисты. Возможно, одни из самых умных и сильных специалистов в мире. Если судить по экономике скандинавского региона.
Если они инвестируют, причем такие огромные состояния, значит и мы с тобой можем доверять этой системе.
Теперь давай поговорим о брокерских компаниях.
Брокерские компании жестко регулируются как законом, так и различными госорганами. Мы уже об этом тоже рассказывали ранее. В этом смысле всё достаточно надежно.
Во-первых, чтобы заниматься брокерской деятельностью, компания должна получить соответствующую лицензию от регулятора. Получение такое лицензии – сложный и долгий процесс, а вот лишится лицензии можно очень легко. По щелчку пальцев.
Во-вторых, есть независимые друг от друга надзорные органы, которые бдят за деятельностью этих компаний. Например, Freedom Broker проходит регулярные аудиты от Нацбанка, МФЦА, АРРФР и налоговых органов. Помимо этого на ежегодной основе происходит внутренний аудит, проверяющий все подразделения брокера. Даже нас – в нашем проекте Freedom 24 – каждый год аудируют.
В-третьих, если говорить конкретно о Холдинге Freedom, то он листингован на бирже NASDAQ. Это означает, что наша деятельность максимально прозрачная, ведь мы публичная компания и отчитываемся перед акционерами.
В-четвертых, поскольку наши акции размещены на на NASDAQ, наша деятельность находится под надзором американских регуляторов, например SEC. А в США как ты знаешь, с законами все максимально строго. В публичном доступе все финансовые и бухгалтерские документы, например отчеты о прибылях и убытках, бухгалтерский баланс, отчет о движении денежных средств (как показано на скрине ниже), и многие другие документы, которые можно найти на сайте Yahoo Finance:
В-пятых, на наш взгляд самый простой, но важный аргумент - брокерские компании, по сути, не продают акции. Ты покупаешь акции у других инвесторов на фондовом рынке. Цена на акции при этом формируется рыночным путем. Брокер выступает лишь посредником, давая площадку для инвесторов и получая свою комиссию со сделок.
Естественно, что все вышеперечисленное применимо только к настоящим брокерским компаниям, у которых есть лицензия. Их в стране не так много. Если же говорить об организациях, которые называют себя «брокерами», но на деле являются сомнительными конторами, всё вышеперечисленное к ним не относится. И такие конторы, нужно обходить стороной.
Как определить добросовестного брокера от сомнительной компании?
В первую очередь, надо узнать, есть ли у такой компании все необходимые лицензии. После чего удостоверится в подлинности этих лицензий. Например, зайти на сайт АРРФР, найти там эту компанию и сверить наличие лицензии. Если речь идет о лицензии МФЦА, заходишь на сайт брокера, смотришь номер лицензии, после чего ищешь этот номер и наименовании компании на сайте МФЦА в реестре зарегистрированных компаний.
У сомнительных компаний таких лицензий быть не может.
Второй верный индикатор сомнительных компаний – это обещания или гарантии. Если тебе обещают доходность, в разы превышающую условный депозит – например, даже гарантированные 30% годовых - вспоминай наш первый финансовый закон. Что-то тут не ладно. Рынки могут показать такую доходность, но на это нет никаких гарантий. Если ты видишь любые гарантии доходности, а мы видели даже тех кто гарантирует 200%, – беги от такой компании как можно дальше, потому что это верный признак мошенничества.
Более того, добросовестный брокер вообще не имеет права гарантировать какую-то доходность на фондовом рынке.
Но как быть, когда кто-то притворяется надежной брокерской компанией?
Надо смотреть на следующие индикаторы:
● Обещают несоразмерно высокую прибыль от вложенных денег. И при этом в короткие сроки и при небольшом риске или его полном отсутствии;
● Не дают информацию о лицензии. Или этой лицензии нет вообще;
● Не называют домен сайта компании или информация о компании отсутствует в сети. Нет информации о собственнике компании, юридического адреса и контактных данных;
● Просят перевести деньги на банковскую карту «личного менеджера»;
● Менеджеры этого «брокера» звонят со скрытого номера либо каждый раз с разных номеров;
● Настойчиво звонят в любое время суток;
● Грубо и непрофессионально разговаривают;
● Реквизиты не совпадают с официальными реквизитами компании;
● Отказ принять тебя в офисе.
Ну и напоследок немного шутливый аргумент в копилку доверия к брокерским компаниям. Есть такой термин «eating your own dog food». Он означает, что если еда для собак, которую ты рекламируешь, действительно так хороша, то ты должен спокойно съесть ее сам. Как ни странно, термин появился не в FMCG-секторе, а в IT-секторе 80-х, и означал, что если компании по производству софта действительно производят качественный софт, они сами должны им пользоваться.
В нашей компании практически все – от менеджеров до главных акционеров – инвестируют через Freedom Broker. Вся команда Freedom 24 инвестирует в ценные бумаги. Наши маркетинг-директор, СТО и другие топ-менеджеры, тоже инвестируют через Freedom Broker. И наш главный акционер Тимур Турлов тоже инвестирует. И конечно через Freedom.
Если у тебя все еще остались сомнения – а это на самом деле хорошо, потому что критическое мышление никто не отменял, – предложим тебе способ побороть их. Просто купи акцию какой-нибудь компании, которой доверяешь, например можем предложить Google – и понаблюдай, что происходит с ценой акции в течении нескольких месяцев или года. А уже потом решай, хочешь ли ты погружаться в этот мир или это не для тебя.
Кстати, это еще одна вещь, которая отличает надежного брокера от сомнительного – мы не можем указывать тебе, что купить, мы можем лишь предлагать. Поэтому про Google – это не рекомендация к покупке, а предложение. Принять его или нет, решить можешь только ты.
